Den här recensionen bygger på villkorsinformation, produktfaktablad och branschanpassade sidor direkt från dina.se (Förköpsinformation pdf 345.8 kB, Allmänna villkor pdf 296.6 kB, Företag huvudvillkor pdf 1.1 MB), jämförelsedata från Tryggt.nu, Finansvalp.se, Försäkrat.se och Konsumenternas Försäkringsbyrå, samt marknadsjämförelser mot Svedea, Folksam, Länsförsäkringar och Trygg-Hansa. Kundbetyg från Trustpilot (1 219 omdömen, samtliga Dinas produkter) och Reco. SKI Svenskt Kvalitetsindex 2024 placerar Dina som andraplats inom företagsförsäkring, ett betyg de fått upprepade gånger.
Att starta och driva ett företag innebär att ta ansvar för ett helt ekosystem av risker. En brand i lokalen, ett skadeståndskrav från en kund, ett dataintrång som låser dig ute från dina egna system, eller ett inbrott som tömmer förrådet. Varje sådant scenario kan stoppa verksamheten, urholka ekonomin och i värsta fall äventyra hela företagets existens.
Dina Försäkringar erbjuder en företagsförsäkring med ett brett grundinnehåll, ett cyberskydd som ingår som standard sedan 2024, och en lokal närvaro med verkliga företagsspecialister som kan hjälpa dig att skräddarsy lösningen efter din bransch. SKI Svenskt Kvalitetsindex ger Dina andraplats bland bolag med nöjdast företagskunder, ett betyg de fått vid upprepade mätningar.
Den här recensionen berättar exakt vad som ingår, vilka tillägg som är relevanta för olika branscher, vad det kostar och var Dina sticker ut mot konkurrenterna.
Dina Försäkringar är ett kundägt försäkringsbolag med rötter i den svenska landsbygds- och lantbrukstraditionen. Bakom varumärket döljer sig ett nätverk av elva lokala och regionala bolag med ungefär 50 kontor runt om i landet. Det gör Dina till ett av få försäkringsbolag med en verklig fysisk lokal närvaro och möjligheten att ha ett personligt möte med en lokal försäkringsspecialist.
Det kundägda upplägget innebär att vinsten stannar i bolaget och ska gynna kundkollektivet, inte externa aktieägare. Det är sjätte året i rad som Dina Försäkringar får högst betyg bland privatkunder. Inom företagsförsäkring fick de en andraplats. Det är ett metodmässigt starkt och tillförlitligt kvitto på kundnöjdhet.
Det finns inget generellt lagkrav på att ha företagsförsäkring. Det är en viktig bakgrundsinfo som gäller oavsett bolagsform.
Men bristen på ett lagkrav är inte ett skäl att avstå. En brand, ett allvarligt inbrott eller ett skadeståndskrav från en kund kan snabbt skapa ekonomiska konsekvenser som stoppar en annars lönsam verksamhet. För en enskild firma är ägarens privatekonomi direkt exponerad mot verksamhetens skulder och skadestånd. Det gör företagsförsäkringen till ett skydd för både företaget och den som driver det.
I en del specifika branscher och vid anbud i offentliga upphandlingar är en ansvarsförsäkring ett uttryckligt krav. Det gäller bland annat IT-konsulter, redovisningskonsulter och arkitekter, vars uppdragsgivare ofta kräver ett intyg på att ansvarsförsäkring finns tecknad.
Grunden, som alltid ingår i Dinas småföretagsförsäkring är: Ansvarsförsäkring, Egendomsförsäkring, Avbrottsförsäkring, Rättsskydd och Cyber basförsäkring. Det är ett brett grundinnehåll som täcker de viktigaste riskerna för de allra flesta småföretag utan att du behöver bygga allting från grunden.
Utöver de fem grundmomenten ingår dessutom ett antal skydd om du tecknar försäkringen direkt via webben på dina.se. Tecknar du företagsförsäkringen på webben får du dessutom försäkringsskydd vid kundolycksfall, överfall och om du eller dina anställda behöver kristerapi.
Egendomsförsäkringen täcker skador på företagets egendom. Det inkluderar inventarier, maskiner, datorer, varor, verktyg och annat som finns på verksamhetsadressen.
Företagsförsäkringen täcker många olika typer av skadehändelser, bland annat brandskador på företagets egendom. Brandförsäkringen gäller även för skador som uppkommer genom till exempel explosion, åskslag och strömavbrott. Brandförsäkringen, som är en del av företagsförsäkringen, omfattar även skador som orsakats av storm och hagel eller genom naturskador som till exempel jordskalv, översvämning eller dammgenombrott.
Grundskyddet täcker också inbrott och stöld, läckageskador och skadegörelse. Det är skadetyper som kan drabba ett företag av vilken storlek som helst.
Försäkringsbeloppet för egendom väljer du vid tecknandetillfället och det avgör det maximala ersättningsbeloppet. Det kan variera från 100 000 kronor upp till 5 000 000 kronor beroende på vad verksamheten äger. Det är viktigt att inte vara underförsäkrad: om verksamheten äger datorer, maskiner och lager för 2 000 000 kronor och du försäkrar för 1 000 000 kronor kan ersättningen vid en totalskada bli proportionellt nedsatt.
Där framgår vilka saker du måste tänka på och ta hänsyn till för att försäkringen ska gälla. Det kan handla om vad Dina förväntar sig att du gör för att förebygga vissa skador, till exempel att det ska finnas brandsläckare på plats eller att du ska besikta ditt larm minst en gång om året. Det är aktsamhetskrav av samma typ som gäller för hemförsäkringen, och de är viktiga att följa för att ersättningsrätten ska vara intakt.
Avbrottsförsäkringen är en av de minst omtalade men viktigaste delarna av företagsförsäkringen. Den ersätter ekonomisk förlust om verksamheten tvingas stänga ner på grund av en ersättningsbar egendomsskada, exempelvis efter en brand, ett inbrott eller en vattenläcka.
Ersättningen täcker fasta kostnader och utebliven vinst under avbrottstiden. Det innebär att du som företagare kan betala hyran, löner och andra fasta kostnader även under de veckor då lokalen renoveras eller utrustningen byts ut.
Avbrottsförsäkringen har en karenstid, alltså ett antal dagar som du betalar själv innan försäkringen träder in. Karenstiden varierar och framgår av ditt försäkringsbrev. Det är ett viktigt villkor att känna till för att förstå vad du faktiskt täcks för under ett kortare driftstopp.
Ansvarsförsäkringen är ett av de allra viktigaste momenten i företagsförsäkringen. Den täcker skadeståndskrav som riktas mot företaget om verksamheten orsakar en personskada eller sakskada på en kund, en leverantör, ett fordon eller annan tredjeparts egendom.
Ansvarsförsäkringen utreder om skadeståndsskyldighet föreligger, sköter förhandlingarna med motparten, bedriver eventuell rättegångstalan och betalar det slutliga skadeståndet, upp till försäkringsbeloppets gräns.
En viktig begränsning i grundansvarsförsäkringen är att den täcker personskador och sakskador, men inte rena förmögenhetsskador. Med ren förmögenhetsskada menas en ekonomisk skada som inte är kopplad till en fysisk skada, exempelvis om ett felaktigt råd du gett som konsult leder till ekonomisk förlust för kunden. Det skyddet kräver ett separat tilläggsmoment som vi går igenom nedan.
Rättsskyddsförsäkringen täcker ombuds- och rättegångskostnader om företaget hamnar i en tvist som behöver avgöras i domstol. Det kan handla om en tvist med en kund som vägrar betala, en hyresvärd som kräver ersättning, en leverantör som inte levererar eller en skattetvist.
Rättsskyddet täcker tviste-, brottsmåls- och skattemål. Det är ett viktigt och praktiskt skydd, eftersom juridiska processer i domstol kan kosta 50 000 till 200 000 kronor enbart i ombudskostnader. Utan rättsskyddsförsäkringen är en rättsprocess en "allt eller inget"-risk som de flesta småföretagare inte har råd att ta.
Självrisken är normalt 20 procent av kostnaderna, lägst ett minimibelopp.
I många av Dinas företagsförsäkringar, tecknade efter 1 januari 2024, ingår ett grundläggande cyberskydd, cyber bas. Det är ett av Dinas mest konkreta och aktuella plus-argument, i en tid då cyberangrepp är en av de snabbast växande riskerna för svenska småföretag.
Ingår cyber bas i din företagsförsäkring kan ersättning lämnas upp till 300 000 kronor. Det gäller kostnader för återställning av data och system, och för avbrott i verksamheten som uppstår som en följd av cyberattacken.
Om någon skulle använda ditt företag som avsändare eller om du oavsiktligt sprider skadlig programvara till andra kan du bli skadeståndsskyldig. Oavsett vilken cyberförsäkring du tecknat hos Dina kan de hjälpa dig att utreda om du är skadeståndsskyldig och betala eventuella skadestånd du döms att betala.
Att cyber bas ingår i grundförsäkringen utan extra kostnad är ett starkt inslag. Hos en del konkurrenter är cyberskyddet enbart ett tillägg, inte en del av grundpaketet.
Tecknar du Dinas företagsförsäkring direkt på webben via dina.se ingår tre extra skydd utöver grundpaketet, utan extra kostnad.
Kundolycksfallsförsäkringen ger ersättning om en kund skadar sig hos dig. Det är ett relevant skydd för alla företag som tar emot kunder i lokaler, exempelvis butiker, salonger, gym och restauranger.
Överfallsförsäkringen ger ersättning om du eller en anställd utsätts för ett fysiskt angrepp i samband med arbetet. Det är ett skydd som är extra relevant för verksamheter med kontanthantering eller kvällsöppet.
Kristerapi ger rätt till ett antal psykologbehandlingar för dig och dina anställda om ni drabbas av en traumatisk händelse, exempelvis ett rån, ett allvarligt inbrott eller en olycka på arbetsplatsen.
Det är ett konkret mervärde att teckna via webben i stället för via telefon.
Det är i tilläggen som företagsförsäkringen blir riktigt skräddarsydd. Dina erbjuder ett brett urval av tilläggsförsäkringar som är anpassade efter specifika branscher och verksamhetstyper. Här är de viktigaste.
För alla konsulter, rådgivare, IT-specialister, redovisningskonsulter, arkitekter och andra som ger professionella råd som kunden baserar ekonomiska beslut på är ansvarsförsäkringen för ren förmögenhetsskada ett kritiskt tillägg.
Grundansvarsförsäkringen täcker inte ren förmögenhetsskada. Om du som IT-konsult levererar ett system med ett fel som orsakar ekonomisk förlust för kunden, eller om du som ekonomikonsult gör ett deklarationsmisstag som ger kunden en skattesmäll, kan kunden kräva dig på skadestånd för den ekonomiska skadan. Det är just detta tillägget täcker.
Om du är konsult kan du behöva en ansvarsförsäkring för ren förmögenhetsskada. Den hjälper dig om du ger råd som leder till att något blir fel hos kund och kunden ställer skadeståndskrav mot dig.
Konsultansvarsförsäkringen är inte bara ett internt skydd. Många uppdragsgivare i både privat och offentlig sektor kräver ett försäkringsintyg som bevis på att ansvarsförsäkringen är på plats innan de skriver på ett kontrakt. Utan det tillägget kan du gå miste om uppdrag.
Förmögenhetsbrottsförsäkringen ger ersättning om en anställd stjäl från företaget, begår förskingring eller utför ett annat ekonomiskt brott mot verksamheten. Det är ett tillägg som kan verka oväntat, men statistiken visar att interna bedrägerier är en vanlig och kostsam risk för alla typer av företag.
Har du anställda kan en försäkring för förmögenhetsbrott vara bra att ha om någon av dem stjäl från företaget.
För verksamheter med kassahantering, lager av varor med högt värde, eller anställda med ekonomisk behörighet är förmögenhetsbrottsförsäkringen ett viktigt tillägg.
Hanterar din verksamhet livsmedel på olika sätt är försäkring för epidemiavbrott viktigt att ha. Kyl- och frysförsäkringen täcker skador på livsmedel som uppstår vid ett oförutsett haveri i kyl- eller frysanläggningen. Det kan handla om ett strömavbrott, ett kylsystemshaveri eller ett läckage av kylmedium. För en restaurang eller matbutik kan en enda natt med havererad kyl innebära att varor för 50 000 kronor eller mer förstörs.
Epidemiavbrottsförsäkringen ger ersättning för inkomstbortfall om verksamheten tvingas stänga på grund av ett smittoutbrott, exempelvis en matförgiftning kopplad till lokalen eller ett sjukdomsutbrott bland personalen. Det är ett tillägg som branschen lärt sig uppskatta, framförallt efter de erfarenheter pandemiåren gav.
Som egenföretagare saknar du den sjuklön som en anställd tar för given. Med tillägget olycksfallsavbrottsförsäkring kan du som företagare få ersättning om din verksamhet stannar av på grund av att du råkat ut för en olycka.
Det innebär att du inte behöver vara helt beroende av Försäkringskassans sjukersättning om du skadar dig och inte kan arbeta under en tid. Försäkringen täcker fasta kostnader och utebliven vinst under avbrottstiden.
Det är ett av de viktigaste tilläggen för enmansföretag och enskilda firmor, men ett inslag som många glömmer bort.
Vill du ha ett ännu mer omfattande skydd mot cyberhot och -incidenter kan du skaffa cyberförsäkring som tillägg till din företagsförsäkring. Det utökade skyddet ger möjligheten att välja ett högre ersättningsbelopp än 300 000 kronor, och breddar täckningen till att inkludera mer komplexa cyberscenarier.
För IT-företag, e-handelsbolag och verksamheter med känsliga kunduppgifter är den utökade cyberförsäkringen i de flesta fall motiverad. En dataintrångsskada med regleringskrav, skadeståndskrav och systemåterställning kan lätt överstiga 300 000 kronor för ett medelstort bolag.
Tjänstereseförsäkringen ger ett samlat skydd för dig och dina anställda vid resor i tjänsten. Den täcker sjukvårdskostnader utomlands, olycksfall på resan, resgods och ansvar. Det är ett relevant tillägg för alla verksamheter med regelbundet resande personal, och det är ett skydd som hemförsäkringen normalt inte täcker för resor som görs i yrkesmässigt syfte.
Självrisken varierar beroende på skadetyp och vilket moment det rör sig om. Det finns ingen enda standardsjälvrisk för alla skadehändelser i en företagsförsäkring.
Vid egendomsskador som brand och inbrott är självrisken ett belopp som framgår av ditt försäkringsbrev och som du väljer vid tecknandetillfället. En högre vald självisk ger en lägre premie men innebär att du betalar mer ur fickan vid ett skadefall.
Vid avbrottsförsäkringens karenstid gäller det antal dagar som specificeras i villkoren, och du bär hela kostnaden under den perioden.
Vid rättsskyddsärenden gäller 20 procent av kostnaderna, lägst ett minimibelopp.
Cyber bas gäller utan någon specificerad standardsjälvrisk för grundbeloppet, men kontrollera i villkorsdokumentet vad som gäller för de specifika cyberscenarierna.
Priset på en företagsförsäkring är individuellt och beror på bransch, omsättning, antal anställda, egendomsvärde, valda tillägg och verksamhetens riskprofil. Dina anpassar prissättningen per verksamhet och ett exakt pris kräver att du begär offert via dina.se eller kontaktar en av Dinas företagsspecialister.
Generella marknadsdata ger en bra riktpunkt för att förstå var Dina befinner sig prismässigt.
I prisexempel varierar kostnaden för en företagsförsäkring mellan 200 och 3 000 kronor per månad beroende på bransch, omsättning, egendom som ska försäkras, valda tillägg och försäkringsbolagets riskbedömning.
Konkreta branschexempel ger en mer jordnära bild. Ett konsultbolag kostar cirka 200 till 600 kronor per månad. Butik och salong kostar cirka 500 till 1 500 kronor per månad. E-handel kostar cirka 500 till 1 400 kronor per månad. Bygg och hantverk kostar cirka 1 000 till 3 000 kronor per månad. Restaurang kostar cirka 1 000 till 3 000 kronor per månad.
Det är viktigt att förstå att ett lägre grundpris inte alltid är det billigaste totalt om det innebär att du behöver lägga till fler separata tillägg för att få ett fullgott skydd. Det är helheten som räknas.
Dinas företagsförsäkring är bred och anpassningsbar. Dina riktar sig explicit mot flera olika branschprofiler på sin webbplats.
För handelsföretag, det vill säga butiker, grossister och e-handlare, är grundskyddet mot inbrott, stöld, brand och läckageskador centralt. I grundförsäkringen finns skydd för inbrott, stöld, brand och läckageskador, men eftersom du som handlare är ansvarig för det du säljer hjälper försäkringen även till om någon eller något skadas av produkten och du får ett krav på skadestånd.
För serviceföretag och salonger är grundansvaret, kundolycksfall och förmögenhetsbrottsskyddet de mest relevanta momenten.
För konsulter och rådgivande verksamheter är konsultansvaret för ren förmögenhetsskada ett kritiskt tillval.
För hantverkare och byggföretag tillkommer ofta tillägg för arbetsområde, verktyg i fordon och befintlig egendom hos kund.
För restauranger och livsmedelsföretag är kyl- och frysförsäkringen och epidemiavbrottet nödvändiga tillval.
Dinas starka sida är kombinationen av lokalt personligt stöd, ett brett grundinnehåll med cyber bas inkluderat, och ett andraplatsbetyg i SKI bland bolag med nöjdast företagskunder. Det är ett genuint och starkt argument.
Folksam och Trygg-Hansa erbjuder konkurrenskraftiga grundpaket men saknar den lokala kontorsstrukturen och det personliga mötet med en lokal försäkringsspecialist som är ett av Dinas starkaste differentieringsargument.
Svedea är ett specialiserat alternativ med djupa produkter för specifika branscher och ett välkommunicerat tillvalssystem. För hantverkare, jordbrukare och fordonsverkstäder är Svedea ett starkt alternativ. Svedea saknar dock Dinas lokala kontorsnätverk.
Dina Försäkringars skadehantering betraktas generellt som bra, särskilt på grund av deras personliga och lokala närvaro. Kunder uppskattar ofta att de snabbt kan få kontakt med en handläggare och att de har en nära dialog under hela skadeprocessen. Det lokala engagemanget anses vara en av deras starka sidor.
Dina Försäkringar har vunnit ett flertal utmärkelser genom åren, bland annat för nöjdaste kunder inom företagsförsäkring. Det är ett konkret och metodmässigt starkt betyg.
Trustpilot-betyget för Dina Försäkringar är mer blandat och speglar framförallt kunder med missnöjda skadeärenden, i synnerhet kopplade till bilglas och privatskador snarare än företagsförsäkring specifikt.
Reco-omdömena ger en mer balanserad bild. En kund skriver att de alltid har haft trevliga handläggare, bra priser och riktigt bra service hos Dina. Kritiken handlar framförallt om bilskadeärenden och handläggningstid, inte om företagsförsäkringen som separat kategori.
Fem starka grundmoment ingår alltid: egendom, avbrott, ansvar, rättsskydd och cyber bas. Det ger ett brett utgångsskydd utan att du behöver bygga från noll.
Cyber bas ingår utan extra kostnad sedan 2024, med ersättning upp till 300 000 kronor. Det är ett konkret och tidsenligt plus när cyberangrepp är en av de snabbast växande riskerna för svenska småföretag.
Onlineteckning ger tre extra skydd utan tilläggskostnad: kundolycksfall, överfall och kristerapi.
Lokala företagsspecialister med möjligheten att ha ett personligt möte på ett av Dinas 50 kontor i landet.
Branschanpassade tilläggspaket med konkreta tillval för handlare, konsulter, restauranger, hantverkare och serviceföretag.
SKI andraplats för nöjdast företagskunder vid upprepade mätningar.
Kundägt bolag utan externa vinstintressen.
Priset kommuniceras inte öppet på dina.se. Du behöver begära offert via webbformulär eller kontakta kundtjänst, vilket gör en snabb prisjämförelse mer tidskrävande.
Konsultansvar för ren förmögenhetsskada ingår inte i grundpaketet. Det är ett viktigt tillägg som en stor andel av företagarna, de som ger råd eller levererar tjänster baserade på expertis, faktiskt behöver men som kräver ett aktivt val.
Dina riktar sig primärt mot småföretag med begränsad omsättning. Medelstora och större företag med komplexa försäkringsbehov kan behöva välja en försäkringsförmedlare som Söderberg & Partners, som toppar SKI-mätningen för förmedlare av företagsförsäkringar.
Dinas företagsförsäkring passar dig som driver ett litet eller medelstort företag och vill ha ett brett grundskydd med cyber ingått som standard, en lokal kontaktpunkt och möjligheten att bygga på med branschanpassade tillägg.
Det är ett starkt val för dig i handelsbranschen, servicebranschen, restaurangbranschen eller hantverkssektorn, och för dig som är konsult och är villig att lägga till ansvarsförsäkringen för ren förmögenhetsskada.
Det är också ett bra val om du driver ett enmansföretag eller en enskild firma och vill ha ett enkelt och pålitligt grundskydd från ett välrenommerat kundägt bolag med lokal service och ett bevisat starkt SKI-betyg.
Om du driver ett medelstort bolag med flera anställda, komplex riskbild eller behov av ett brett utbud av specialiserade försäkringar, kan en oberoende försäkringsförmedlare vara ett komplement värt att undersöka.
Oavsett val: begär alltid en offert baserad på din specifika verksamhet, läs villkoren för de moment som är mest kritiska för ditt företag, och se till att du inte är underförsäkrad på egendomsvärden.
Försäkringsvillkoren ändras löpande och prisinformation, ersättningsnivåer och övriga detaljer som nämns i den här recensionen speglar läget 2026. Kontrollera alltid aktuella villkor och priser direkt hos Dina Försäkringar på dina.se eller via en oberoende jämförelsesajt som Konsumenternas Försäkringsbyrå innan du tecknar försäkring. Informationen är avsedd som vägledning och ersätter inte den information som lämnas av försäkringsbolaget vid teckningstillfället.
