Den här recensionen bygger på produktinformation och villkorsdata direkt från plus1.com (samlingslånssidan, FAQ och omdömessidan), räkneexempel och kreditvillkor från Credwise.com, Finansvalp.se, Mystep.se, Kreditkoll.nu, Trygga.com, Enklare.se och Novofinans.se. Kundbetyg från Trustpilot (4,7 av 5 baserat på 3 600+ omdömen) och omdömen från Plus1s egna verifierade recensionssida. Credwise-betyget 3 av 5 för samlingslånet som helhet och 1,5 av 5 för kostnadskategorin specifikt.
Det är inte svårt att hamna i ett läge med många små lån. En kredit här, ett abonnemangsköp där och ett par snabblån som löste tillfälliga problem men som nu kostar mer varje månad än de egentligen borde. Många små lån, krediter och avbetalningar äter upp lönen utan att man riktigt märker det. Det är precis den situationen Plus1 är skapad för.
Plus1 erbjuder ett samlingslån som heter Nystartslånet. Tanken är enkel: du byter ut dina flera dyra lån mot ett enda lån med bättre villkor och en lägre månadskostnad. Processen sköts av en personlig handläggare som går igenom dina skulder, förhandlar med dina fordringsägare och betalar dem direkt. Du betalar aldrig ut pengarna på ett eget konto.
Det som gör Plus1 unikt är kombinationen av tre saker: de kan hjälpa dig trots betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden, de betalar av dina skulder direkt utan att pengarna passerar ditt konto, och de sänker din ränta automatiskt var tredje månad om du sköter betalningarna.
Det finns ett pris för den tillgängligheten. Starträntan är hög. Den här recensionen berättar precis vad du betalar, vad du får och när Plus1 faktiskt är rätt val.
Plus1 grundades 2016 under det ursprungliga namnet Nystart Finans och drev länge sitt samlingslån under varumärket Nstart. I april 2025 bytte bolaget namn till Plus1 och lanserade sitt lojalitetsprogram, Räntetrappan, som en central del av det nya erbjudandet.
Kreditgivaren bakom varumärket Plus1 är 0TO9 AB, ett kreditmarknadsbolag med huvudsäte i Sverige och Finansinspektionens tillstånd att driva finansieringsrörelse. Det är en viktig detalj: Plus1 är ett reglerat kreditmarknadsbolag under Finansinspektionens tillsyn, inte ett bolag som opererar i en gråzon.
Sedan starten har Plus1 hjälpt tusentals svenska privatpersoner att samla och lösa sina skulder. Det är ett bolag med en tydlig och avgränsad mission, och den missionen genomsyrar hela produktutbudet.
Innan vi går in på Plus1 specifikt är det värt att förklara vad ett samlingslån faktiskt innebär och varför det kan göra en ekonomisk skillnad.
Ett samlingslån innebär att du tar ett nytt lån för att lösa flera gamla skulder. I stället för sju fakturor med sju olika räntor och förfallodatum har du en faktura med en ränta och ett förfallodatum. Det ger bättre överblick, färre administrativa bördor och, om det nya lånet har lägre ränta än de gamla, lägre totalkostnad.
Det är viktigt att förstå att ett samlingslån inte löser en konsumtionsproblematik. Det omstrukturerar skulden. Om du samlar dina lån men sedan tar nya krediter har du gjort din situation värre, inte bättre. Ett samlingslån är ett verktyg för ekonomisk omstrukturering, inte ett kvitto på att problemen är lösta.
Nystartslånet är Plus1s samlingslån och den produkt de flesta söker när de googlar på Plus1. Det som skiljer Plus1 från många konkurrenter är hur utbetalningen går till.
Plus1 betalar inte ut lånebeloppet till ditt konto. I stället identifierar du och din handläggare de skulder du vill lösa, och Plus1 betalar dem direkt till fordringsägarna. Det minskar risken att pengarna spenderas på annat och det gör att du inte behöver ha kontakt med inkassobolag och kreditgivare på egen hand.
Det vanligaste är att samla blancolån, kontokrediter, kreditkortsskulder och avbetalningsköp, alltså de lån som ofta har högst ränta och mest avgifter. I vissa fall går det även att baka in inkassoskulder i samlingslånet.
Hos Plus1 kan du ansöka om samlingslån på mellan 30 000 och 500 000 kronor. Det finns dessutom ett separat Lilla Samlingslånet för belopp upp till 50 000 kronor, specifikt riktat till dem med lägst kreditvärdighet som ett första steg.
Beloppstaket på 500 000 kronor är högre än hos många konkurrenter. Det är ett argument för den som har samlat en substansiell skuldbörda över lång tid.
Krav på medsökande gäller när lånebeloppet överstiger 300 000 kronor eller när du har skulder hos Kronofogden. En medsökande förbättrar dessutom i de flesta fall chansen att bli beviljad och kan ge ett lägre ränteläge.
Löptiden för samlingslånet hos Plus1 är 5 till 12 år. Det är ett spann som ger flexibilitet men som också illustrerar en viktig poäng om vad ett samlingslån kan innebära.
En skuld på 150 000 kronor med en startränta på 22 procent och en löptid på 12 år innebär att du betalar ränta i tolv år. Även om räntan successivt sänks via Räntetrappan under den perioden är det ett långt åtagande.
Det går alltid att betala av extra på lånet eller lösa det helt och hållet utan extra kostnad. Du har fri amorteringsrätt och kan när som helst betala mer än avtalat månadsbelopp eller lösa hela skulden. Det är viktigt att utnyttja om din ekonomi förbättras, eftersom det dramatiskt minskar den totala räntekostnaden.
Räntan är den del av Plus1s erbjudande som kräver mest eftertanke, och det är här Räntetrappan spelar in.
Starträntan på samlingslånet är 22 procent. Det är en hög startränta jämfört med banklån och samlingslån från bolag utan betalningsanmärkningsacceptans. Det är ett pris som återspeglar den högre kreditrisken hos Plus1s typiske kund.
Men det unika med Plus1 är att räntan sänks automatiskt var tredje månad om du sköter dina betalningar i tid. Sänkningen är 0,5 procentenheter per kvartal och den fortsätter tills räntan når det avtalade minimibeloppet, som lägst 7 procent.
Det innebär att en kund som tecknar ett lån i dag med 22 procents startränta och som sköter alla betalningar kan nå 7 procents ränta efter 15 kvartal, det vill säga ungefär 3 år och 9 månader. Den genomsnittliga räntan under hela löptiden, om du sköter alla betalningar och når 7 procent, är enligt externa analyser ungefär 14,75 procent.
Det nominella räntespannet i dag är 6,95 till 21,95 procent, vilket ger en effektiv ränta på 7,32 till 29,99 procent. Dessa siffror inkluderar uppläggningsavgiften och eventuel aviavgift i kalkylen.
Räntetrappan är ett genuint och välkonstruerat incitament. Den belönar det beteende som Plus1 vill se hos sina kunder och ger en konkret morot att sköta betalningarna. Kritiken, som är berättigad, är att startpunkten på 22 procent är hög.
Räkneexempel ger den bästa bilden av vad ett lån faktiskt kostar.
Representativt exempel: ett lån på 100 000 kr med 22 % nominell ränta som sänks var tredje månad med 0,5 procentenheter tills den når 7 %, 588 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgift per månad, som återbetalas genom annuitet under 120 månader ger en genomsnittlig månadsbetalning på 1 624 kr och en effektiv ränta på 18,09 %. Totalt att betala blir 195 438 kr.
Det är 95 438 kronor i räntekostnad för att låna 100 000 kronor i tio år. Det är en hög kostnad i absoluta tal, men om det ersätter snabblån och kontokrediter med 30 till 50 procents ränta kan månadskostnaden ändå bli lägre.
Representativt exempel: vid ett lån på 160 000 kr i 8 år med rörlig ränta på 22,00 % (effektiv ränta 19,18 %) ger totalt belopp att betala 287 143 kr med 96 avbetalningar om 2 991 kr per månad.
Det är 127 143 kronor i total räntekostnad. Om räntan sänks enligt Räntetrappan och du når 7 procent är den faktiska kostnaden lägre än det representativa exemplet visar, eftersom det räknas utan sänkningarna. Det är ett konservativt räkneexempel.
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 7,99 %, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20 kr, ger en effektiv ränta på 8,41 %. Totalt belopp att återbetala 626 457 kr, fördelat på 144 återbetalningar, ger en månadskostnad på 4 348 kr.
Det är ett låntagarexempel med förbättrad kreditprofil som kan ha nått en lägre ränta baserat på sin ekonomiska situation. Det visar att det faktiska ränteutfallet beror på din specifika situation och räntetrappans progression.
Plus1 tar en kreditupplysning via UC vid ansökan. Det är standardförfarandet för de flesta svenska långivare och innebär att en UC-notering registreras i ditt kreditregister.
Det skiljer Plus1 från bolag som OPR Företagslån som använder Creditsafe, vilket inte påverkar UC-scoret. Om du har tagit många UC-förfrågningar nyligen kan ytterligare en påverka din kreditvärdighet negativt, vilket i sin tur kan påverka framtida låneansökningar.
Plus1 kommunicerar dock tydligt att de inte har ett maxtak för antalet UC-förfrågningar och att de aldrig nekar en ansökan enbart på grund av hur många UC du har. Det är ett konkret och transparent budskap.
Plus1 har ett antal grundkrav som ska vara uppfyllda för att en ansökan ska kunna behandlas.
Du måste vara minst 18 år och högst 65 år gammal. Du måste ha en inkomst på minst 22 000 kronor per månad som kan styrkas. Vid lån över 300 000 kronor eller vid skulder hos Kronofogden krävs en medsökande. Medsökande måste ha fast anställning. Du behöver ett svenskt personnummer och ett svenskt bankkonto.
Det som sticker ut är att Plus1 kan godkänna ansökningar trots betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden. Det är ovanligt och det är den tydligaste anledningen till att tusentals kunder väljer Plus1 trots den högre starträntan.
Avsaknaden av ett formellt kreditpoängskrav gör att Plus1 kan säga att de aldrig säger nej enbart på grund av en låg UC-score. De tittar på betalningsförmåga, alltså om du har tillräcklig inkomst för att klara av månadsbetalningarna.
Utöver räntan tillkommer ett par avgifter.
Uppläggningsavgiften varierar beroende på lånebelopp och ligger i de räkneexempel som cirkulerar på 400 till 995 kronor. Det är en engångskostnad som tas ut när lånet beviljas.
Aviavgiften varierar och i en del räkneexempel anges den till 20 till 29 kronor per månad. Det är en löpande kostnad som tillkommer vid varje faktura.
Totalkostnaden innefattar alltså ränta, uppläggningsavgift och eventuell aviavgift. Den effektiva räntan i räkneexemplen tar hänsyn till alla dessa kostnader.
Plus1 erbjuder ett frivilligt låneskydd i samarbete med Nordeuropa Försäkring. Låneskyddet täcker din månadskostnad i 12 månader vid sjukdom, olycksfall eller ofrivillig arbetslöshet. Försäkringen täcker upp till 40 000 kronor. Vid dödsfall betalar försäkringen hela skulden upp till 500 000 kronor.
Kostnaden för låneskyddet är 6,95 procent av lånets månadskostnad. Det innebär att om din månadsbetalning är 2 000 kronor kostar låneskyddet ungefär 139 kronor per månad.
Det är ett skydd som kan vara värdefullt om din ekonomi är ansträngd och om en månads sjukskrivning eller ett jobbbyte skulle göra det svårt att klara månadsbetalningarna. Men det är värt att kontrollera om din hemförsäkring eller din inkomstförsäkring via ett fackförbund täcker liknande situationer, i så fall kan du undvika dubbelförsäkring.
Krav för att teckna låneskyddet: du ska vara tillsvidareanställd i minst 6 månader och arbeta minst 20 timmar per vecka, eller vara egenföretagare ansluten till A-kassa. Du ska vara bosatt och folkbokförd i Sverige, vara fullt arbetsför vid tecknandetillfället och vara mellan 18 och 60 år.
Ansökningsprocessen hos Plus1 skiljer sig från den hos automatiserade långivare. Det tar länge innan du får ett besked. Plus1 ger aldrig ett svar på låneansökan direkt, svar ges alltid av en lånehandläggare under deras öppettider. Förväntad svarstid är 24 timmar vid ansökningar som inte besvaras direkt.
Steg ett är att du fyller i en digital ansökan på plus1.com med personuppgifter och inkomstinformation. Det tar ungefär 2 minuter.
Steg två är att en personlig handläggare ringer upp dig. I det samtalet går ni igenom dina nuvarande skulder, räntor och avgifter. Handläggaren räknar på ett låneerbjudande och förklarar vad det faktiskt kostar.
Steg tre är att du, om du vill gå vidare, skickar in eventuella kompletterande dokument som lönebesked eller anställningsavtal.
Steg fyra är att ett skuldebrev skickas till dig digitalt och signeras med BankID.
Steg fem är utbetalning direkt till dina fordringsägare. Tidshorisonten från signerat skuldebrev till genomförd utbetalning är 1 till 4 bankdagar.
Det är en manuell och personlig process. Den är långsammare än automatiserade lånebeslut, men den ger ett genomarbetat erbjudande och en personlig kontakt som en del kunder uppskattar mycket.
Plus1 har ett betyg på 4,7 av 5 på Trustpilot baserat på över 3 600 kundomdömen. Det är ett exceptionellt högt betyg för ett finansbolag inriktat på kunder med låg kreditvärdighet.
Plus1s egna verifierade omdömessida bekräftar bilden med omdömen som speglar en nöjd och lättad kundkår. Hade snabblån vilket kostade mig 17 000 kr per månad. Nu ett samlingslån som har sänkt min månadskostnad mer 13 000 kr, en halv lön. Ett mycket proffsigt bemötande och en snabbhet. En annan kund skriver om sin handläggare Robert att han verkligen gjorde allt för att få en så bra lösning som möjligt med mina dyra lån och inkassoskulder. Och han lyckades! En sten har lättat från magen.
Det finns negativa omdömen och de följer ett par återkommande teman. En kund upplevde ett nedlåtande bemötande vid ett avslag och svårighet att nå kundtjänst. En annan kund är kritisk mot räntenivån och varnar för att höga räntor kan förvärra situationen för den som är illa ute. Det är legitim kritik.
Mystep.se noterar att det förekommer förvånansvärt många förstagångsrecensenter som ger högsta betyg och att många verkar skriva på ungefär samma sätt, vilket är en varningsflagg att ha med sig.
Öppettider för kundtjänst är måndag till torsdag 09:00 till 12:00 och 13:00 till 17:00 och fredag 09:00 till 12:00 och 13:00 till 16:00. Stängt på helger. Telefonnummer är 08-410 203 04.
Kan hjälpa dig trots betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden. Det är den tydligaste och viktigaste fördelen.
Räntetrappan sänker räntan med 0,5 procentenheter var tredje månad ned till lägst 7 procent, ett genuint incitament för dem som sköter betalningarna.
Pengar betalas direkt till fordringsägarna utan att passera ditt konto, vilket minskar risken och underlättar processen.
Personliga handläggare går igenom din situation och hjälper dig förstå dina alternativ, ett mänskligt inslag som uppskattas av många kunder.
Fri amorteringsrätt innebär att du kan betala av extra eller lösa hela lånet när du vill.
Låneskyddet ger ett ekonomiskt skydd vid sjukdom, olycksfall och ofrivillig arbetslöshet.
Trustpilot-betyget på 4,7 av 5 med 3 600 omdömen är ett starkt signal om kundnöjdhet.
Starträntan på 22 procent är hög. Även om Räntetrappan sänker den successivt är startpunkten en av marknadens högre.
UC-förfrågan tas vid ansökan, vilket lämnar ett spår i ditt kreditregister.
Besked ges inte omedelbart utan av en handläggare under öppettider, vilket innebär en väntetid på upp till 24 timmar.
Medsökande krävs vid lån över 300 000 kronor eller vid kronofogdeskulder, vilket inte alltid är praktiskt möjligt.
Låneskyddet kostar 6,95 procent av månadsbetalningen utöver räntan, ett tillägg som inte alltid är nödvändigt om du har befintligt skydd.
Credwise ger samlingslånet 1,5 av 5 i kostnadskategori och ett helhetsbety på 3 av 5, ett omdöme baserat på att produkten är dyr jämfört med alternativen för dem som kan bli beviljade lån någon annanstans.
Plus1 är rätt val om din ekonomiska situation är sådan att du inte kan bli beviljad ett samlingslån hos vanliga banker och nischbolag, om du har betalningsanmärkningar, inkassoskulder eller skulder hos Kronofogden, och om din inkomst är tillräcklig för att klara månadsbetalningarna.
Det är rätt val om du i dag betalar 25 till 50 procents effektiv ränta på snabblån och kontokrediter och ett samlat lån hos Plus1 med startränta 22 procent som successivt sänks ger en lägre månads- och totalkostnad.
Det är inte rätt val om du har en god kreditvärdighet och kan bli beviljad ett samlingslån via en låneförmedlare som Lendo eller Zmarta till 7 till 12 procents ränta. I det fallet är Plus1 ett onödigt dyrt alternativ.
En konkret strategi som några kunder beskriver är att använda Plus1 som ett första steg för att lösa de mest akuta skulderna och förbättra kreditvärdigheten, för att sedan refinansiera lånet hos en billigare långivare. Det är en legitim strategi för den som är disciplinerad.
Om du är i ekonomisk kris, vänd dig alltid till budget- och skuldrådgivningen i din kommun innan du tar ett nytt lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se. Det är gratis och det är den bästa möjliga starten på en ekonomisk nystart.
Informationen i den här recensionen är avsedd som vägledning och baseras på offentligt tillgänglig information om Plus1 och marknaden för samlingslån i mars 2026. Räntor, avgifter och villkor kan ändras. Kontrollera alltid aktuella uppgifter direkt hos Plus1 på plus1.com innan du fattar ett finansiellt beslut. Vi lämnar inte personlig finansiell rådgivning.
